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Bien choisir son assurance auto

Publié le 21/11/2019

 

Bien choisir son assurance auto

 

Choisir son assurance auto relève souvent du parcours du combattant, comment bien choisir son assurance parmi les offres des différents assureurs ? Et comment faire un choix parmi toutes les formules disponibles ? Lerat location vous donne les clés pour sélectionner au plus proche de votre profil la meilleure assurance.

Changer de compagnie d’assurance auto en toute simplicité avec la loi Hamon

Depuis maintenant 2 ans la loi Hamon applicable depuis le 1er janvier 2015, permet de changer d’assureur sans contrainte après un an d’engagement. Cette mesure est destinée à fluidifier le marché de l’assurance en libérant les consommateurs des contraintes de la reconduction tacite.
Pour changer d’assureur rien de plus simple, il suffit de souscrire directement un contrat chez un autre assureur. C’est ce nouvel assureur qui va s’occuper de la démarche de résiliation dans un délai de 1 mois. L’ancien assureur a d’ailleurs l’obligation de vous envoyer votre relevé d’information sous 15 jours, celui-ci vous sera utile pour toute démarche auprès d’un nouvel assureur.
Ne vous inquiétez pas, en changeant d’assureur vous ne perdez pas votre bonus/malus.

La Loi Hamon prend toute sa légitimité suite à l’annonce formulée pour 2017 des hausses tarifaires des contrats d’assurance automobile. De nombreux contrats ont pu être renégociés ou résilier pour trouver une meilleure offre chez un professionnel concurrent.

Quelle assurance pour mon profil ?

Certains éléments pris en compte pour la tarification de votre prime d’assurance ne peuvent pas être négociés. C’est le cas pour les critères du véhicule, l’usage de votre véhicule, les trajets effectués, le mode de stationnement, la puissance ou encore la valeur de votre véhicule sont autant d’éléments pris en compte sur lesquels vous ne pouvez pas agir.

Le même principe s’applique à vous, votre profil est l’un des critères importants prit en compte dans la définition de votre tarif. Votre âge, votre profession, votre lieu d’habitation ou l’ancienneté de votre permis de conduire sont pris en compte par l’assureur pour définir votre tarif.
Si vous êtes jeune permis, vous serez automatiquement considéré comme un profil à risque, une majoration sera appliquée à votre contrat. La majoration est effective pendant les 2 ou 3 premières années de votre permis, elle correspond à votre période probatoire.

Avantages et inconvénients des différents contrats d’assurance proposés par les assureurs

Il existe 3 types de contrats pour les assurances automobile : l’assurance au tiers, l’assurance au tiers + ou intermédiaire et l’assurance tous risques.

L’assurance au tiers  ou assurance responsabilité civile , c’est le minimum obligatoire en France. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une personne dans le cadre d’un accident responsable. Cependant, elle ne couvre pas les dommages que vous pourriez subir vous-même.

> Avantages : Elle est idéale pour une voiture d’occasion, ancienne, qui possède un kilométrage important ou pour un véhicule quia une faible valeur à l’argus. Son prix est souvent bien inférieur à celui des 2 autres contrats d’assurance. Ce type d’assurance peut être complété par quelques garanties telles que le vol, l’incendie, le bris de glace ainsi qu’une assurance dépannage et remplacement de véhicule en cas de panne, cela sans un grand surcoût.
En tant que jeune permis c’est l’offre la plus adaptée si votre budget est limité.

> Inconvénients : Elle ne convient pas aux véhicules neufs car l’offre ne propose pas la garantie de votre véhicule à valeur de l’achat, option qu’il est possible de souscrire avec l’assurance tous risques. Nous en reparlerons plus bas.

L’assurance au tiers + ou intermédiaire semble un bon compromis entre une assurance au tiers et une assurance tous risques. Elle offre une meilleure couverture comparée à la première évoquée plus haut et est moins cher que l’assurance tous risques.
L’offre se base sur les garanties de l’assurance au tiers mais peut être renforcée par des garanties optionnelles comme la garantie vol ou incendie. C’est l’assurance automobile sur mesure que propose chaque assureur. Il vous suffit de choisir les garanties qui correspondent le mieux à votre profil et à vos besoins. Généralement une assurance au tiers + ou intermédiaire est 20% moins cher qu’une assurance tous risques en fonction des options sélectionnées.

> Avantages : Elle est sur mesure, vous pouvez donc composer vos garanties en fonction de votre profil et de l’utilisation du véhicule. Elle reste moins cher que l’assurance tous risques pour des garanties adaptées à vos besoins.

> Inconvénients : Elle propose moins de garantie qu’une assurance tous risques et est souvent accompagné d’une franchise (montant qui ne sera pas pris en charge par l’indemnisation de votre compagnie d’assurance). Elle sera donc moins adaptée pour des véhicules neufs ou récents.

L’assurance tous risques est l’offre la plus complète présente sur le marché. Elle couvre la plupart des dommages causé à un tiers mais aussi subi par vous. Elle se compose généralement d’une garantie civile, de garantie dommages, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, catastrophe technologique, tempête, attentat et acte de terrorisme.

> Avantages : Elle offre une large protection particulièrement adaptée aux véhicules neufs ou récents. L’assureur vous indemnisera plus rapidement si vous avez souscrit à ce type de contrat e cas de sinistre. La garantie « valeur à neuf » vous permet d’obtenir un remboursement au prix d’achat de votre véhicule, cette garantie fonctionne dans les 2 années suivant l’achat.

> Inconvénients : Attention toutefois, certaines garanties peuvent s’accompagner d’une franchise.

Certaines compagnies d’assurances propose des assurances auto au kilomètre. C’est une option que vous pouvez souscrire dans le cadre d’un contrat plus classique au tiers ou tous risques. Les garanties de bases ne changent pas mais vous choisissez de vous assurer pour un nombre défini de kilomètres.
Lors de la souscription vous convenez d’un nombre de kilomètres annuel à ne pas dépasser. La vérification se fait au début puis tous les ans.
> si vous dépassez le forfait de kilomètres alors vous devez payer une pénalité à votre assureur.
> si vous n’atteignez pas le forfait selon votre contrat vous pouvez bénéficier d’un remboursement du trop perçu ou bénéficier d’un report sur l’année suivante.

→ Cette offre est intéressante si vous effectuez très peu de kilomètres (moins de 8000 km/an) dans ce cas cette option peut vous permettre d’économiser en moyenne 15 à 30% par rapport à un contrat équivalent.

Vous avez maintenant toutes les clés pour bien choisir votre assurance auto.
Grâce à la loi Hamon vous êtes en mesure de négocier votre contrat dans la limite des critères incompréhensibles. Le principal étant de faire jouer la concurrence.
Attention toutefois à comparer ce qui est comparable, tous les contrats ne contiennent pas toutes les mêmes garanties, veuillez à bien prendre en compte tous les éléments.

Les véhicules Lerat Location sont assurés tous risques

Pour vous simplifier la vie, Lerat Location assure tous ses véhicules en tous risques. Notre assurance couvre vos collaborateurs y compris le personnel intérimaire et en formation, les dommages responsables, les dommages sans tiers identifié et les dommages en responsabilité partagés.
Une franchise de 750 à 1 200€ est appliquée selon le type de véhicule.
Une franchise de 150€ en cas de bris de glace et 53 €HT en cas d’impact (hors champs de vision).
La gestion des sinistres est assurée par notre service exploitation.

Une assistance technique et médicale est assurée pour tous nos véhicules disponibles à la location. L’envoi d’un dépanneur et le remorquage du véhicule sont pris en charge y compris en cas de crevaison, de perte ou casse des clefs ou de panne de carburant. L’assistance est assurée 24h/24 , 365 jours par an.

Retrouvez toutes les informations liées à la location d’un véhicule chez Lerat Location et les conditions d’assurance ici (Guide pratique de Location).

Sources :
Radins
Le Lynx
Kelassur
Les furets
Mon spécialiste auto
Le Lynx – Étude prix 2017
Le Lynx – Loi Hamon
Assurland
Le Lynx – Utilisation français